급여 및 복리후생

재무 고문 직무 설명, 기술 및 급여

고객과 함께하는 재정 고문

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영웅 이미지 / 게티 이미지

재정 고문 고객이 개인 및 가족 상황과 관련하여 재정 관리를 위한 실행 가능한 계획을 세울 수 있도록 돕습니다.

경력 초기 단계에서 재무 고문은 새로운 고객을 발굴하여 고객 명단을 작성하는 데 상당한 시간과 에너지를 소비합니다. 그들은 잠재 고객을 만나고 고객으로 가입하도록 설득하려고 노력합니다. 그들은 기존 고객을 참여시키고 인터뷰하여 위험 감수성과 재정 목표를 평가합니다.

재정 고문은 고객이 대학 저축, 은퇴 및 부를 쌓는 목표를 달성할 수 있도록 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 부동산을 포함한 혼합 투자를 권장합니다. 그들은 고객과 그들의 생애 단계의 위험 허용 범위와 일치하는 자산 할당을 권장합니다.

재정 고문이 일하는 곳

재정 고문은 종종 대규모 금융 서비스 기업에서 일하지만 이러한 기업을 위해 소규모 지역 사무실에 상주할 수 있습니다. 많은 재정 고문은 자신의 사업을 운영하고 독립적으로 또는 소수의 파트너와 협력합니다.

교육, 훈련 및 인증

재정 고문은 직책에 대한 자격을 갖추기 위해 학사 학위를 취득해야 합니다. 고문은 경제학, 수학, 금융, 투자, 회계 및 세무 과목의 혜택을 받습니다.

대부분의 금융 서비스 회사는 졸업생과 경력 변경자들에게 직무에 필요한 기본 지식과 기술을 갖추도록 하는 교육 프로그램을 제공합니다. 재무 고문은 Certified와 같은 재무 계획 인증을 취득하여 고객과의 신뢰를 높일 수 있습니다. 재무설계사 (CFP) 지정. 필수는 아니지만 재무, 경영학 또는 기타 유사한 분야의 석사 학위는 종종 발전에 도움이 됩니다.

재정 고문 급여

노동 통계국에 따르면 (BLS), 재정 고문은 2018년에 평균 $88,890를 벌었습니다. 재정 고문의 상위 10%는 최소 $208,000를 벌었지만 하위 10%는 $41,590 미만을 벌었습니다. 투자회사에서 일하는 재무상담사는 평균보다 높은 급여를 받았다. 지역 은행 및 신용 조합에서 일하는 고문은 평균보다 낮은 급여를 받는 경향이 있습니다.

금융 서비스 회사에 고용된 고문은 종종 보너스를 받으며 그 보상은 이 수치에 포함되지 않습니다. 보상은 판매된 제품에 대한 수수료, 관리되는 자산 및/또는 생성된 재무 계획의 수와 관련하여 생산성과 직접적으로 연결됩니다.

급여와 직업 안정성은 성과에 크게 좌우되기 때문에 실행 가능한 고객 명단을 구축해야 하는 과제를 충족할 수 없는 새 고문의 경우 높은 퇴사율이 있습니다.

필요한 기술

비즈니스에 대한 이해 뿐만 아니라 금융 기술 , 분석 기술 및 대인 기술은 재정 고문으로 성공하는 데 매우 중요합니다. 고문은 데이터를 읽고, 추세를 인식하고, 고객에게 가장 가치 있는 시장이 어디인지 예측할 수 있어야 합니다.

또한 조언자는 호감이 가고 신뢰할 수 있어야 합니다. 성공하려면 고객 기반을 구축해야 하며, 그렇게 하려면 투자에 관한 정보와 방향을 제공하는 신뢰할 수 있는 출처가 될 수 있다는 것을 사람들에게 확신시켜야 합니다. 재무 고문이 숫자에 대해 아무리 능숙하더라도 강력한 인적 기술 없이는 고객 기반을 구축하기 어려울 것입니다.

고용전망

노동 통계국에 따르면 , 개인 재정 고문의 고용 기회는 2028년으로 끝나는 10년 동안 7% 증가할 것으로 예상되며, 이는 모든 직업의 평균보다 약간 빠릅니다.

성장에 영향을 미치는 요인에는 재무 계획에 도움이 필요한 퇴직자의 고령화와 회사가 관리하는 연금 대신 퇴직 자원을 자가 관리하는 추세가 포함됩니다. 자동화된 계획 리소스와 소위 로보어드바이저의 확장된 사용은 기존 재무 자문가의 기회 성장을 제한할 수 있습니다.