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재정 고문은 무엇을합니까?

급여, 필요한 기술 등에 대해 알아보기

재정 고문은 많은 사람들에게 금융 서비스의 얼굴입니다.

••• 호세 루이스 Pelaez / Iconica / 게티 이미지

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재정 고문 은행, 뮤추얼 펀드 회사 및 보험 회사와 같은 금융 기관에서 주로 일합니다. 그들은 개별 고객과 기관이 재정적 목표를 달성할 수 있도록 조언합니다.

이전에는 증권 중개인, 중개인, 계정 임원 또는 등록 대리인이라고 불렸던 재무 고문은 주로 고객을 대신하여 주식 및 채권과 같은 증권을 사고 파는 일을 담당했습니다. 이러한 책임은 재정적 조언과 투자 전략, 뮤추얼 펀드, 채권 및 주식에 대한 지침을 포함하도록 변경되었습니다.

직함과 책임의 변화는 끊임없이 변화하는 경제에서 고객의 요구를 충족시키는 것과 관련이 있습니다. 거래를 촉진하는 것 외에도 재무 고문은 투자 고문 및 재무설계사 고객의 재정적 필요와 목표에 대한 전체적인 관점을 취합니다. 자산 관리 고문과 같은 직위의 다른 변형도 사용되며 때로는 추가 교육, 인증 또는 경험이 있는 재무 고문을 나타냅니다.

재정 고문이라는 용어는 1990년대 초반부터 일반적으로 사용되었지만 논란이 없는 것은 아닙니다. 많은 비평가들은 여전히 ​​전통적으로 브로커를 구속하는 덜 엄격한 적합성 기준이 아니라 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 하는 엄격한 수탁 기준을 준수해야 한다고 주장합니다. 예를 들어, Merrill Lynch는 당시에 매우 보수적이었던 법률 및 규정 준수 부서의 이러한 우려 때문에 전적으로 이 용어를 채택한 주요 회사 중 마지막이었습니다.

일부 재정 고문은 개인 또는 소매 고객에게 서비스를 제공하는 데 중점을 두는 반면 다른 재정 고문은 비즈니스 또는 기관 고객에게 집중합니다. 증권 회사는 한 가지 유형의 고객 또는 여러 고객을 전문으로 하는 재무 고문을 선호할 수 있습니다. 예를 들어, 운전자본 관리 또는 사업 대출과 관련된 전문적인 조언과 서비스가 필요한 사업 고객은 이러한 분야에 대한 자세한 지식을 갖춘 재정 고문을 선호할 수 있습니다.

재정 고문의 의무 및 책임

이 작업에는 일반적으로 다음 작업을 수행할 수 있는 능력이 필요합니다.

  • 개인이나 기관을 만나 재정적 필요를 평가하고 재정적 목표에 맞는 전략에 대해 상담하십시오.
  • 투자와 관련될 수 있는 세법 및 보험에 대해 설명합니다.
  • 고객에게 제공되는 서비스의 유형을 설명합니다.
  • 고객이 주택, 교육 또는 퇴직과 같은 미래 비용을 계획할 수 있도록 돕습니다.
  • 투자 기회를 조사하십시오.

재정 고문은 고객의 요구, 목표 및 위험 허용 범위와 일치하는 투자 기회에 대해 고객에게 조언합니다. 이 일을 하려면 금융 시장에 뒤지지 않고 고객의 포트폴리오에 대한 투자를 지속적으로 모니터링하고 새로운 투자 전략과 수단에 대해 최신 정보를 유지해야 합니다.

그들은 높은 수준의 직업적 자율성을 가지고 있으며, 기업 직원보다 독립적인 기업가가 되는 것과 비슷합니다. 성과와 보상 사이에는 밀접한 관련이 있으며 거의 ​​무제한의 수익 잠재력이 있습니다. 재정 고문이 업무를 잘 수행하면 고객의 삶에 영향을 미칩니다.

재정 고문의 책임은 고객에게 정확하고 시기적절한 정보를 제공해야 한다는 압력을 받고 있기 때문에 압도적일 수 있습니다. 재정 고문은 지속적으로 정보를 처리하고, 빠르고 정확한 결정을 내리고, 매일 서비스를 판매해야 합니다. 잘못된 결정은 고객에게 비용이 많이 들고 고문과 회사의 평판을 망칠 수 있기 때문에 오류의 여지가 많지 않습니다.

재정 고문 급여

재정 고문의 보상은 일반적으로 수수료를 기준으로 합니다. 즉, 재무 고문은 고객이 회사를 위해 생성한 수익의 일부를 받습니다. 재정 고문의 회사에 예치된 고객 금융 자산의 총 가치와 같은 기타 지표도 보상에 영향을 미칠 수 있습니다. 최고의 재정 고문은 $1,000,000 이상을 벌 수 있습니다.

미국 노동 통계국(BLS)은 다음과 같이 개인 재정 고문의 급여 정보를 제공합니다.

  • 평균 연봉 : $88,890($42.74/시간)
  • 상위 10% 연봉 : $208,000 ($100/시간)
  • 하위 10% 연봉 : $41,590 ($20/시간)

원천 : 미국 노동 통계국 , 2018

재무 고문에 대한 PayScale의 급여 정보는 다음과 같습니다.

  • 평균 연봉 : $58,713($28.23/시간)
  • 상위 10% 연봉 : $122,333($58.81/시간)
  • 하위 10% 연봉 : $34,824($16.74/시간)

원천 : PayScale.com , 2019

재정 고문은 생산성과 대규모 서비스 제공 능력을 향상시킵니다. 사업의 책 하나 이상의 지원을 받을 때 판매 보조 . 많은 금융 서비스 회사에서 재무 고문은 판매 보조원에게 보수의 전부 또는 일부를 지불해야 합니다.

교육, 훈련 및 인증

재정 고문의 자리에 관심이 있는 사람들은 다음 교육 훈련과 면허가 필요합니다.

  • 교육 : 재무, 경제학, 회계, 경영, 수학 또는 법학 학사 학위는 이 직업을 준비하는 데 좋습니다. 교과 과정에는 투자, 세금, 유산 계획 및 위험 관리가 포함될 수 있습니다. 재무 계획 프로그램은 대학에서 점점 더 많이 제공되고 있습니다. 또한 경영학 또는 재무학 석사 학위는 관리직으로 이동하고 새로운 고객을 유치할 가능성을 높일 수 있습니다.
  • 훈련 : 신입사원은 보통 1년 이상 실무교육을 받는 경우가 많습니다. 새로운 고문은 선임 고문의 감독하에 일하며 고객 네트워크 구축 및 투자 포트폴리오 개발을 포함하여 임무를 수행하는 방법을 배웁니다.
  • 인증 : 주식, 채권, 보험 등을 사거나 파는 사람, 투자 조언을 하는 사람은 판매하는 상품에 따라 라이선스 조합이 필요합니다. 또한 고객 투자를 관리하는 소규모 회사의 고문은 국가 규제 기관에 등록해야 하고 대기업의 고문은 증권 거래 위원회(SEC)에 등록해야 합니다. 보험을 판매하는 사람들은 주 위원회에서 발행한 면허증이 필요합니다. 등록된 투자 고문에 대한 주 면허 위원회 요구 사항에 대한 정보는 북미 증권 관리자 협회(NASAA)에서 확인할 수 있습니다. 재정 고문은 또한 공인재무설계사(CFP) 자격증 취득 , 새로운 고객을 유치하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 인증은 학사 학위, 3년의 업무 경험, 성공적인 시험 완료 및 윤리 강령 준수를 요구합니다.

재무 고문 기술 및 역량

재무 고문은 직무를 성공적으로 수행하기 위해 다음과 같은 기술을 갖추어야 합니다.

  • 대인 관계 기술 : 고객, 직원 및 회사 안팎의 다른 사람들과의 관계를 관리하는 능력, 여기에는 실패 및 불만족 고객을 다루는 것이 포함됩니다.
  • 분석 능력 : 투자 전략을 결정할 때 경제 동향, 규제 변화, 고객의 위험 감수성을 포함한 다양한 정보를 설명할 수 있는 능력.
  • 의사 소통 능력 : 복잡한 금융 개념을 고객이 이해할 수 있는 정보로 정제하는 능력.
  • 수학 능력 : 계산을 수행하고 재무 데이터를 분석하고 재무 전략을 결정하는 데 수학이 필요하므로 숫자를 잘 다루는 능력.
  • 영업 기술 : 신규 고객을 성공적으로 확보하고 기존 고객에게 투자 아이디어를 설명하는 능력.
  • 스트레스 관리 기술 : 적시에 클라이언트 정보를 전달해야 한다는 압박감 속에서도 잘 작동하는 능력.

직업 전망

BLS에 따르면 개인 재정 고문의 고용은 2026년까지 15% 증가할 것으로 예상되며 이는 모든 직종 평균보다 훨씬 빠릅니다. 점점 더 많은 베이비 붐 세대가 은퇴를 앞두고 있으며 개인 재정 고문의 지도가 필요합니다. 또한, 수명이 길수록 퇴직 기간이 길어져 재무설계 서비스에 대한 수요가 증가할 것입니다.

업무 환경

재정 고문은 주로 소규모 또는 대규모 회사의 사무실에서 일합니다. 새로운 고객을 유치하기 위해 회의, 세미나 또는 네트워킹 행사에 참석하기 위해 약간의 여행이 필요할 수 있습니다. 또한 고객의 사무실이나 집으로 이동해야 할 수도 있습니다.

작업 일정

대부분의 재정 고문은 주당 최소 40시간을 일합니다. 그들은 종종 고객을 만나기 위해 저녁과 주말에 회의에 참석합니다.

직업을 얻는 방법

적용하다

현지 금융사 웹사이트의 채용 공고를 살펴보세요. 사이트에서 직접 지원해야 할 수도 있으므로 이력서와 자기소개서를 업로드할 준비를 하십시오.

에서 채용 게시판을 검토하십시오. 물론 , 유리문 , 그리고 아이하이어파이낸스 . 이 사이트에서 프로필을 만들고 재정 고문을 고용하려는 회사를 대상으로 하는 이력서를 업로드하십시오.

네트워크 만들기

다음과 같은 조직에 가입하십시오. 재무설계협회 (FPA) 또는 전국 보험 및 금융 자문 협회 (NAIFA) 업계의 다른 사람들과 연결합니다. 이러한 조직은 직업으로 이어질 수 있는 네트워킹 기회를 만드는 회의, 세미나 및 기타 이벤트를 개최합니다.

유사한 작업 비교

재정 고문으로서의 경력에 ​​관심이 있는 사람들은 중간 연봉과 함께 다음 직업도 고려해야 합니다.

  • 예산 분석가 : $76,220
  • 재무 분석가 : $85,660
  • 재무 관리자 : $127,990
  • 증권, 상품 및 금융 서비스 에이전트 : $64,120

원천 : 미국 노동 통계국 , 2018