기초

COBRA 보험이란 무엇입니까?

통합 옴니버스 예산 조정법(COBRA)에 대해 알아보기

집에서 청구서를 지불하는 동안 걱정스러워 보이는 여성

••• Stígur Mar Karlsson / 세계 사진 / 게티 이미지

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퇴직, 해고 또는 은퇴로 인해 건강 혜택을 상실한 경우 COBRA는 제한된 기간 동안 보장을 계속할 수 있는 옵션을 제공할 수 있습니다.

그러나 모든 근로자가 COBRA의 적용을 받는 것은 아니며 참여하면 현재 귀하의 보험 분담금에 대해 지불하는 비용보다 더 많은 비용이 들 것입니다. 또한 결정을 내리기 전에 고려해야 할 건강 보험 보장을 받기 위한 다른 옵션이 있습니다. 알아야 할 사항이 있습니다.

COBRA 보험이란 무엇입니까?

COBRA는 Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act의 약자입니다. 이 법은 건강 혜택을 상실한 특정 직원, 배우자, 이전 배우자, 자녀 및 퇴직자에게 그룹 건강 플랜이 제공하는 보장을 계속할 수 있는 옵션을 제공합니다. 이 보장은 제한된 기간(일반적으로 18개월) 동안 제공되지만 경우에 따라 더 연장될 수 있습니다.

자격은 자발적 또는 비자발적 실직 , 근무 시간 단축, 직업 간 전환, 사망, 이혼 및 기타 삶의 사건.

코브라 작동 방식

COBRA 혜택을 제공하려면 20명 이상의 직원을 대상으로 하는 그룹 건강 플랜이 필요합니다. 최소 40개 주에는 일반적으로 직원이 2명에서 19명 사이인 소규모 회사에 적용되는 미니 COBRA 법이 있습니다.

직원은 플랜 비용의 최대 102%까지 월 보험료를 지불해야 합니다.

많은 회사에서 건강 보험은 고용주가 지원합니다. 이는 직원이 플랜 비용의 전체 금액을 지불하지 않고 일부만 지불하거나 어떤 경우에는 직원이 보험료를 전혀 지불하지 않는다는 것을 의미합니다. 따라서 COBRA 지불은 근로자가 여전히 고용되어 있는 동안 고용주를 통해 받는 보장에 비해 상당히 비쌀 수 있습니다.

혜택은 새로운 직장을 찾거나 다음 단계를 결정하는 동안 동일한 수준의 보험을 유지할 수 있다는 것입니다. 의사를 바꿀 필요가 없으며 처방 비용도 동일하게 유지됩니다.

귀하가 COBRA 혜택을 받을 자격이 있는 경우, 귀하의 고용주는 건강 보험 회사가 귀하에게 혜택을 줄 수 있는 자격이 되므로 이 사실을 건강 보험 회사에 알려야 합니다. COBRA 보장에 가입할지 여부를 결정하는 데 60일의 시간이 주어집니다. 자동으로 등록되지 않습니다.

선거 기간 이후 가입

선거 기간 동안 COBRA 보장을 포기하더라도, 선거 기간 동안 그렇게 하는 한 나중에 보장 포기를 취소하고 계속 보장을 선택하는 것이 허용되어야 합니다. 그런 다음, 플랜은 귀하가 포기를 철회한 날짜부터 계속 보장을 제공하기만 하면 됩니다.

지불 기한은 언제입니까?

보장에 옵트인한 후 첫 번째 지불은 즉시 지불해야 하는 것이 아니라 COBRA 선택 후 45일 이내에 이루어져야 합니다. 이후의 모든 월별 지불에는 유예 기간이 있으며 만기일로부터 30일이 지나야 합니다.

COBRA 적용 범위에 대한 정보 얻기

  • 민간 부문 계획에 따른 귀하의 권리에 대한 추가 정보가 필요하면 다음을 방문하십시오. 직원 복리후생 보안 관리 (EBSA) 또는 무료 전화 1-866-444-3272로 전화하십시오.
  • 그만큼 메디케어 및 메디케이드 서비스 센터 공공 부문 직원을 위한 COBRA 조항에 대한 정보를 제공합니다.
  • 귀하의 주 노동부 직원이 20명 미만인 고용주에서 일하고 미니 코브라 규정에 대해 질문이 있는 경우.

COBRA 및 Affordable Care Act

ACA(Affordable Care Act)의 통과는 COBRA의 중요성을 어느 정도 감소시켰습니다. ACA는 개인이 건강 보험에 가입할 수 있는 비교적 쉬운 방법을 제공하기 때문입니다. 귀하의 주의 의료 시장을 통해 보험을 구입하는 것이 고용주 기반 건강 보험을 유지하는 것보다 저렴할 수 있습니다.

ACA 이전에 COBRA는 지속적인 치료를 보장했기 때문에 중요한 이점이기도 했습니다. ACA에 따라 건강을 이유로 건강 보험에 대해 거부당하거나 더 많은 비용을 청구할 수 있는 사람은 없습니다. 또한 노인 보험료는 청년 보험료의 3배를 넘을 수 없습니다.

다음은 COBRA를 선택하거나 ACA에 따라 플랜을 구매할지 결정할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 요소입니다.

비용

위에서 언급했듯이 ACA에 따라 해당 지역의 보장이 더 저렴할 수 있습니다. 특히 최근에 실직한 경우 본인 부담 비용을 줄이는 세금 공제 또는 비용 분담 공제를 받을 자격이 있을 수 있습니다.

소득 기반 보조금

ACA는 소득 기반 보조금을 제공합니다. COBRA 대신 교환을 통해 보험을 구입하는 경우 보조금은 정책이 시행되는 연도의 소득을 기준으로 합니다. 즉, 보조금은 고용 종료 후 소득 감소를 포함하여 신청 연도의 소득을 기준으로 합니다.

그러나 어떤 경우에는 고용주가 퇴직금 패키지의 일부로 매월 COBRA 보험료를 부담할 수 있습니다. 이 경우 COBRA가 더 비용 효율적인 옵션이 됩니다.

편의

치료를 받고 있는 경우 동일한 의사와 보장 수준을 유지하는 것이 매우 중요할 수 있습니다. 어떤 사람들은 익숙함과 마음의 평화 때문에 비용에 관계없이 COBRA를 유지하기로 선택할 수 있습니다. 또한, 해당 주의 시장에서 귀하의 요구에 맞는 계획을 찾는 데 시간이 걸립니다. 특히, 이미 익숙한 건강 보험을 계속 유지하는 것이 더 쉬워 보일 수 있습니다.

기타 건강 보험 보장 옵션

2인 가구의 경우 배우자의 건강 보험에 가입하는 것이 더 비용 효율적이라는 것을 알 수 있습니다.

65세 이상이고 일을 그만두면 COBRA 보장을 선택하더라도 Medicare 보장을 시작해야 합니다. 그러면 고용주의 이전 회사가 아닌 다른 Medicare 혜택 프로그램을 선택하여 Medicare 보장을 둘러싸는 것이 더 저렴할 수 있습니다.

Henry J. Kaiser Family Foundation은 보조금 계산기 최소한의 가구 정보로 다양한 보험 보조금 및 보험료를 표시합니다.

이 기사에 포함된 정보는 법적 조언이 아니며 그러한 조언을 대체하지 않습니다. 주 및 연방법은 자주 변경되며 이 기사의 정보는 해당 주의 법률 또는 법률의 가장 최근 변경 사항을 반영하지 않을 수 있습니다.

기사 출처

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  9. HealthCare.gov. 소득 수준 및 저축 . 2021년 9월 27일에 액세스함.

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